Le Crédit Agricole propose plusieurs contrats d’assurances vies pour les différents profils de clients de la banque, plus vous avez un patrimoine élevé, mieux vous êtes considéré (avec des taux généralement plus avantageux). L’assureur derrière ces contrats est Predica, la filiale d’assurance du … Crédit Agricole ! Parcourons-les ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !
Sommaire
Quel rendement pour le fonds euros du Crédit Agricole ?
Le début de la décennie est mouvementée. Après la crise sanitaire du Covid, un rebond de l’économie en 2021, la guerre en Ukraine en 2022, les années se suivent et le contexte reste compliqué.
Cela a entraîné un retour de l’inflation. Les taux directeurs des banques ont fortement augmenté pour limiter cette inflation. Cela a un incidence sur le rendement des assurances vie.
Il n’est pas possible de placer 100% de son épargne en fonds euros avec cette banque. Voici donc les performances avec 25% d’UC (le minimum) :
| Année | Predissime 9 Série 2 | Floriane 2 |
|---|---|---|
| 2023 | 2,40% | 2,80% |
| 2022 | 1,90% | 2,30% |
| 2021 | 0,65% | 1,05% |
| 2020 | 0,65% | 1,05% |
| 2019 | 0,85% | 1,25% |
| 2018 | 1,25% | 1,65% |
| 2017 | 1,20% | 1,65% |
La performance moyenne des fonds euros est de 9,32% sur 5 ans. Pour les contrats du Crédit Agricole cela donne sur 5 ans :
| Performance sur 5 ans | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 6,60% |
| Floriane 2 | 8,73% |
Verdict sur le fonds euros du Crédit Agricole :
Malheureusement, nous avons eu beaucoup de mal à trouver des informations sur les assurances-vie du Crédit Agricole et on comprends pourquoi. Les performances ne sont pas bonnes, ni pour le contrat classique, ni pour le contrat premium, malgré une amélioration en 2022 et 2023 qui devrait se poursuivre en 2024 mais qui est propre à tous les fonds euros. Ce n’est pas pour le fonds en euros qu’il faut ouvrir un contrat au Crédit Agricole car la performance est dans la moyenne du marché en 2023.
Les unités de compte du Crédit Agricole
Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte (surtout lorsque le fonds en euros n’est pas performant comme c’est le cas pour le Crédit Agricole). Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles (et non garanti) car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.
Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCI et des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions), dans des produits dont le résultat est connu d’avance (avec des produits structurés) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).
Voilà les offres des deux assurances vie du Crédit Agricole :
| Nombre d’unités de compte | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 69 (sans tracker ni SCPI ni produit structuré) |
| Floriane 2 | 186 (sans trackers, 2 SCPI, sans produit structuré) |
Les unités de compte de Predissime 9 Serie 2
L’offre de Predissime est vraiment très légère avec 69 supports. Cela peut suffire lorsque l’offre est de qualitative et diversifiée mais ce n’est pas le cas ici. Les fonds sont majoritairement des fonds Amundi (une filiale du Crédit Agricole) et ne donne pas accès à de l’immobilier. Il n’est pas non plus possible d’investir dans des produits structurés, qui peuvent être intéressant en terme de rendement et risque en période de forte inflation. On peut néanmoins reconnaître un avantage au contrat, c’est que la quasi totalité des fonds sont labellisés ISR (Investissement socialement responsable).
Les unités de compte de Floriane 2
L’offre de Floriane est moins mauvaise que Predissime. On y retrouve donc une plus grande variété de fonds mais une nouvelle fois, la qualité n’est pas vraiment au rendez-vous. Il s’agit encore majoritairement de fonds Amundi. Il est possible d’accéder à 2 SCPI dont Edissimmo (qui a baissé le prix de sa part en juillet 2023 et mars 2024) et qui propose un rendement faible. Il n’est pas possible non plus d’accéder à des trackers ou des produits structurés.
Verdict pour les unités de compte du Crédit Agricole :
Nous avons du batailler pour trouver des informations et les résultats ne sont pas reluisants. Le contrat Predissime 9 Série 2 ne propose que 69 supports, ce n’est clairement pas suffisant pour pouvoir diversifier son patrimoine. L’offre de Floriane 2 est un peu plus étoffée mais la qualité des unités de compte n’est pas au rendez-vous. Entre les fonds euro décevants et des unités de compte non intéressantes, l’attractivité de ces contrats nous semble nulle.
Quels frais avec les assurances vie Crédit Agricole ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui viendront baisser le montant de votre investissement ou impacter la performance de vos placements. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour les contrats du Crédit Agricole ?
Les frais de versement
Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 3% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 30 € et vous n’aurez que 970 € sur votre contrat).
Les meilleures assurance vie n’ont pas de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance vie (avec Cleerly, vous n’aurez jamais de frais de versement).
| Frais de versement | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 3% |
| Floriane 2 | 2,50% |
Les frais récurrents – ou frais de gestion
Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.
| Frais sur fonds euros | Frais sur Unité de compte | |
|---|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 0,60% | 0,85% |
| Floriane 2 | 0,85% | 0,96% |
Les frais d’arbitrage
Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.
| Frais d’arbitrage | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 0,50 % |
| Floriane 2 | 0,50 % |
Verdict sur les frais du Crédit Agricole :
C’est une grosse déception de constater que les frais du Crédit Agricole sont si nombreux et si importants. Si les frais de gestion sont corrects, nous sommes particulièrement déçus par les frais d’arbitrage et surtout les frais sur versement qui sont exorbitants et qui devraient faire fuir tous les épargnants. Si quelqu’un vous recommande ce contrat, ce n’est pas, selon moi, un bon conseil.
Notre avis sur l’assurance vie Predissime 9 Série 2
Avec son nom à rallonge, le contrat Predissime 9 Série 2 est un contrat très populaire, un des plus souscrits malgré des frais trop élevés, une offre peu diversifiée et des performances peu intéressantes. Ce contrat est cependant accessible avec des versements mensuels de 20 € et un versement initial de 40 € ce qui lui permet d’être très abordable. C’est donc un contrat « bon marché » mais la conséquence, ce sont des frais sont trop importants et une offre très limitée. Vous pouvez trouver de meilleurs contrats.
Notre avis sur l’assurance vie Floriane 2
Le contrat Floriane 2 permet d’investir sur de plus d’une centaine de supports en fonction de votre objectif et de votre appétence aux risques. Pour souscrire à ce contrat, vous devrez néanmoins verser 5 000 € à l’ouverture puis au moins 100 € mensuellement. Avec Floriane 2, vous avez accès à 1 fonds en euros et 186 unités de compte (vs plus de 1 000 sur certains de nos contrats). On regrette les frais importants de ce contrat ainsi que des montants élevés pour y souscrire. Le choix des unités de compte est correct mais le fonds euro peu performant. Comparez avant de souscrire car il y a beaucoup mieux pour moins cher !
Si vous venez d’ouvrir un contrat du Crédit Agricole et que vous vous interrogez sur votre choix, vous avez 30 jours pour résilier. L’assureur devra vous rembourser tous les frais donc n’hésitez pas à comparer ou à nous contacter.
Notre avis sur l’assurance vie Vers l’Avenir
Le contrat Vers l’Avenir est aussi un contrat orienté pour les enfants pour permettre à leurs parents ou grands-parents d’effectuer des versements. Il faudra y verser au moins 20 € par mois et moins de 4 600 € annuellement. Il y aura 2 formules d’allocation de l’argent (100% en Fonds en euros, ou 80% en Fonds en euros et 20% dans un fonds d’investissement). Au moment de sa majorité, le bénéficiaire pourra agir sur son contrat. C’est un contrat avec des frais importants, et il y a de meilleurs contrats pour préparer l’avenir de ses enfants ou ses petits enfants.
Notre avis sur l’assurance vie Donaflore
Donaflore, comme son nom l’indique, est une assurance-vie spécialisée dans les donations. C’est un contrat qui s’oriente pour les jeunes et qui peut être ouvert par les parents, les grands-parents voir les oncles et tantes qui souhaitent transmettre une partie de leur patrimoine de leur vivant. C’est un contrat dont je ne comprends pas l’utilité.
Quelle est la meilleure assurance vie du Crédit Agricole ?
Parmi les contrats d’assurances-vie du Crédit Agricole, le contrat Floriane 2 est le meilleur mais ce n’est pas, pour autant, un bon contrat. L’assurance vie Predissime 9 est mauvaise en terme de performance du fonds en Euros ainsi que par rapport à son nombre d’unités de compte disponibles.
Si vous souhaitez absolument ouvrir une assurance vie au Crédit Agricole, négociez les frais (surtout les frais de versement) !
Comment contacter le Crédit Agricole ?
Si vous souhaitez contacter Crédit Agricole pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :
Adresse : Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris
Email : [email protected]
Téléphone : 09 69 39 92 91 (prix d’un appel local)
Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.
Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.
La performance du fonds euro du contrat Predissime 9 Série 2 sur les 5 dernières années est de 6,60% et de 8,73 pour Floriane 2.
En 2023, le fonds euros a proposé un rendement de 2,40% (Predissime) et 2,80% (Floriane 2).
je vous informe sur ma volonté de mettre fin au contrat de mon assurance vie. Ce contrat est tout récent . Que dois-je faire ?
Bonjour,
Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance-vie dans les 30 jours qui suivent votre souscription.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre page qui vous permet de télécharger un modèle de lettre de renonciation à une assurance vie et qui vous indiquera la démarche à suivre.
Quelle garantie a-t-il sûr l’assurance Floriane si il y à un crack boursier
Pourriez vous me donner une réponse merci
Bonjour,
Si il y a un crack boursier, vous n’aurez aucune garantie sur vos investissements en unités de compte.
Par contre, les sommes placées sur le fonds euro sont garanties.
Benoit
Bonjour,
j’aurais voulu savoir, à quelle hauteur est garantie les fonds euros dans une assurance floriane.
Bonjour,
Les fonds euros sont généralement garantis à 100%.
Certains assureurs proposent des fonds euros avec une garantie un peu inférieure mais je ne crois pas que cela soit le cas de Floriane.