Que penser du courtier eToro ? Notre avis 2021

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 13 septembre 2021

Dans cet avis, nous avons souhaité condenser notre expérience d’eToro pour vous donner les clés de lecture nécessaires à l’utilisation de ce type de plateforme. L’idée est de démystifier factuellement les rumeurs et ouïe dire sur cet acteur pour que vous puissiez prendre une décision raisonnée et constructive sur la problématique suivante : eToro est-il le bon partenaire pour vos investissements futurs ?

Note pour nos lecteurs, l’utilisation de ce type de plateforme et l’investissement en bourse en général comporte des risques. A titre d’information, sachez que 67% des comptes d’investisseurs particuliers ouverts chez eToro perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Les CFD (Contract For Difference) sont des produits hautement risqués à bien connaitre avant de vous lancer.

Notre avis résumé sur eToro

Pour nous, la grande force d’eToro réside dans ses fonctionnalités. Elles sont variées, intéressantes et la plateforme est très ergonomique, facile à prendre en main en somme. Elle est parfaite si vous souhaitez commencer à trader des CFD et vous familiariser avec ces process. Le Copy Trading et le côté social network, prônés par la plateforme, sont des véritables plus. En d’autres termes, cette plateforme est parfaite pour les débutants qui souhaitent s’initier sur des outils ergonomiques et très facile à prendre en main.

Pour les particuliers qui souhaitent investir sur des produits plus classiques et moins risqués (actions, ETF, OPCVM), sachez que ce type de plateformes de trading est fait pour acheter des CFD avec effet de levier et donc vous « pousse » à prendre des risques en pariant à la hausse ou à la baisse sur des actifs en espérant démultiplier vos gains avec une mise de départ faible. Ainsi, vous ne trouverez pas d’OPCVM classique sur eToro. Par contre, la plateforme propose plus de 2 000 actions et 250 ETFs sans aucune commission. C’est rare et seul XTB fait pareil. Rien ne vous empêche de ne trader que ce type d’actifs sans effet de levier et de profiter de cet « exonération » de commission. Gardez en tête que pour cet acteur, ETF et actions en direct sont des produits d’appel. Mais rien ne vous empêche d’utiliser intelligemment cet promotion et donc de prendre cet acteur au sérieux pour investir avec un profil finalement très prudent.

Sur les frais, plusieurs choses à dire pour que vous ayez une vue exhaustive. On parle souvent de frais cachés sur eToro et d’arnaque, ce n’est pas totalement vrai, ce n’est pas totalement faux. La vérité est dans la connaissance, sachez où vous mettez les pieds :

  • Aucun frais sur vos ordres sur les actions et ETF en direct : un très bon point.
  • Des spread plutôt similaires aux autres plateformes sur vos transactions de CFD : bon point, surtout couplé à l’expérience client qui est très bonne.
  • 5$ de frais sur tous vos retraits : Cela oblige à faire des retraits de gros montants.
  • 0,5% de frais de conversion, sachant que la plateforme ne trade qu’en dollar… Autrement dit, vous perdez immédiatement 0,5% de l’argent placé sur la plateforme. Pour information, XTB a la même politique de frais, assez classique sur les plateformes de trading finalement.

En conclusion, eToro est une plateforme assez chère mais qui propose son lot de fonctionnalités intéressantes. Si vous souhaitez vous lancer en CFD, la prise en main est simple et très intuitive et conviendra parfaitement à des non-initiés. Pour les traders expérimentés, cet argument est moindre et les frais peuvent vous rebuter. On préfèrera un XTB. Pour les investisseurs prudents qui souhaitent acheter des actions et ETF en direct, si l’univers d’investissement vous convient, la plateforme est une bonne solution. Si vous souhaitez plus d’actions, d’ETF et des OPCVM, choisissez un courtier plus classique à la Degiro.

eToro, une arnaque ?

Au niveau des frais, si vous ne vous êtes pas renseigné, oui vous aurez probablement des surprises. Par contre en termes de sécurité et de fiabilité, la plateforme dispose de toutes les accréditations requises et doit donc être prise au sérieux.

Quand on parle d’arnaque, on pense que cet acteur ne fournit pas le service communiqué ou va potentiellement vous « voler » votre argent. C’est totalement faux. eToro a été épinglé sur les réseaux et par l’AMF (Autorité des Marchés Financier en France) car il poussait à la consommation sur des produits risqués comme les CFD et les cryptomonnaies en s’associant avec des célébrités. Toutefois, l’acteur a cessé ce type de communication depuis. En termes d’accréditation, c’est du sérieux :

  • eToro est régulé par la CySEC, l’autorité de marché chypriote (comme de nombreux courtiers) et est également enregistré à l’ACPR, l’Autorité de contrôle et de surveillance des acteurs financiers français.
  • En cas de faillite, eToro a souscrit une assurance couvrant chacun de ses clients jusqu’à 1 millions €. Tous les bons courtiers n’en ont pas, ce qui en fait un très bon point.
  • Vos fonds sont en sécurité sur un compte ségrégué séparé de celui d’eToro

Aucun doute, eToro est une plateforme fiable et sécurisée.

Les avantages et les inconvénients de eToro

Avantages

  • 0% de commission sur l’investissement en direct sur les actions et les ETF
  • Plateforme ergonomique et très facile à prendre en main
  • De nombreuses fonctionnalités utiles et exclusives comme le Social Trading,

Inconvénients

  • Univers d’investissement classique limité (Action, ETF, OPCVM)
  • Les frais de retrait et de conversion

L’univers d’investissement sur eToro

En France, vous pouvez investir sur eToro via un compte titre. La plateforme ne propose pas encore de PEA qui reste une spécificité fiscale française. De toute façon, la plupart des actifs que vous aurez l’occasion de trader sur eToro ne seront pas français et, de fait, non éligibles au PEA.

ActifNombre
Actions en direct 2000
Obligations
OPCVM
ETF, tracker250
Matières premières30
Cryptomonnaie15
InstrumentNombre
CFD2000
SRD
Options
Warrants
Turbos

On le voit tout de suite, eToro tire clairement son épingle du jeu quand il s’agit de cryptomonnaies, elle en propose bien plus en CFD que la plupart des autres plateformes. Attention, vous ne les posséderez pas en propre, eToro les achète et les vend pour vous, vous pouvez donc parier sur leurs évolutions mais vous ne posséderez pas les actifs sous-jacents.

L’offre en CFD est bien fournie, pas de doute c’est le cœur de cible de la plateforme, vous pouvez « parier » facilement sur un vaste spectre d’actifs.

En termes d’actifs plus classiques, eToro vous proposera la plupart des actions des grandes entreprises des différentes bourses internationales. Ne vous attendez pas à trouver des petites et moyennes capitalisations sur cette plateforme. Toutefois, l’offre en ETF, bien que réduite, reste intéressante et bien plus que suffisante si vous souhaitez investir avec un profil prudent et hors effet de levier proposé par les CFD. De plus, l’offre 0 commission vous permettra d’utiliser une plateforme très complète, socialement active et ergonomique sans aucun frais de transaction.

Les frais et spread sur eToro : attention aux frais annexes

Oui, eToro ne ment pas lorsqu’il promeut le 0 frais sur les ETF et actions en direct. C’est vrai, vous pouvez investir « gratuitement » sur ces actifs (hors CFD bien sûr). Toutefois, on ne vous parle que rarement des frais pour chaque retrait à 5$ et des frais de conversion à 0,5%, sachant que la plateforme ne trade qu’en dollar… Vous aurez donc 0,5% à payer lorsque vous voulez investir et convertir vos gains dans votre devise locale, c’est cher mais finalement assez classique chez les plateformes de trading.

Concernant les frais overnight et les spread sur les CFD, ils sont globalement dans la moyenne de ce que pratique les autres plateformes de trading. On vous détaille le tout à la suite et on compare.

Les frais sur les actions et ETF en direct

Rien de plus à dire à part que la promesse est tenue, aucun frais ne vous sera prélevé si vous investissez sans effet de levier sur ces actifs.

Frais de transactioneToroXTBDegiroBanque traditionnelle
ActionsAucunAucun0,04%0,5%
ETFAucunAucunAucun (sélection)0,5%

Les spreads sur les CFD

Spread – FraiseToroXTB
Actions0,09%0,08%
Minimum de 8€
ETF0,09%0,08%
Minimum de 8€
Matières premières (Or)0,38€0,3€ – 0,35€
Forex (EUR/USD)0,00025€0,0001€
Indices (CAC 40)1€ minimum0,8€ – 1,10€
Crypto (Bitcoin)0,75%0,22% – 0,35%

Un peu d’explications : sur les CFD, vous allez payer un « spread » (« écart » en anglais), c’est à dire la différence entre le prix d’achat du CFD et le prix de vente. C’est comme ça que le courtier se rémunère, en affichant un prix de vente supérieur au prix d’achat. Plus cet écart est important, plus le courtier est cher. Or, les prix varient sans cesse sur le marché, donc les spreads aussi, ainsi les chiffres présentés ci-dessus peuvent changer mais cela vous donne une idée de ce que vous débourserez pour investir. Ainsi, certains frais seront fixes et d’autres seront variables.

Comme vous pouvez le constater, les spreads sont plus élevés que sur XTB mais en soit les différences ne sont pas énormes. Les spreads sur actions et CFD sont fixes à 0,09%, plus que XTB mais il n’y a aucun minimum imposé.

Concernant les autres classes d’actifs, les spreads indiqués ci-dessus sont les frais variables actuels pratiqués par la plateforme. Pas de différences notables sauf sur les cryptomonnaies où les frais sont plus élevés.

Les frais de financement Overnight sur les CFD

Spread – FraiseToroXTB
Actions0,0175%0,0032%
ETF0,0175%0,0049%
Matières premières (Or)0,0085%0,0046%
Forex (EUR/USD)0,0060%0,0037%
Indices (CAC 40)0,0060%0,0032%
Crypto (Bitcoin)0,0000%0,0690%

Les frais de financement Overnight sont des frais appliqués sur les CFD si vous les conservez d’une journée à l’autre. L’intérêt des CFD est que vous pariez sur la hausse ou la baisse d’un actif sous-jacent avec un effet de levier. Concrètement pour un levier de x5, vous pouvez investir 5 000€ en ne versant que 1 000€. Or les 4 000€ de différence sont bien réels et vous sont prêtés sur la journée. Il faut bien rémunérer le courtier pour le prêt qui vous est fait si celui-ci est sur plus d’un jour. Le frais overnight n’est que le coût du prêt pour conserver votre effet de levier si celui-ci dépasse une journée.

Les frais overnight ne sont pas exagérés sur eToro, plus cher que chez un XTB mais ça reste correct et dans la moyenne de ce que nous constatons chez les concurrents.

Les frais annexes

Autres fraisXTBeToro
Frais d’ouvertureAucunAucun
Frais d’inactivité10€ par mois à partir de 12 mois d’inactivité 10€ par mois à partir de 12 mois d’inactivité
Frais de change0,5%0,5%
Frais de retraitAucun5 € par retrait
Frais de gardeAucunAucun
Frais de clôtureAucunAucun

C’est sur ce point qu’eToro peut décevoir. Les frais d’inactivité sont classiques et faciles à éviter si vous ne faites qu’une transaction par an.

Par contre 5$ par retrait vous oblige à grouper vos sorties d’argent. Si vous voulez retirer de temps en temps, la facture peut rapidement devenir salée…

Enfin, 0,5% de frais de change, c’est cher mais classique comparé aux autres plateformes. Attention tout de même, sachez qu’ils vous seront prélever automatiquement au début car la plateforme ne trade qu’en dollar.

Les fonctionnalités de la plateforme : le grand atout d’eToro

Ouvrir un compte et déposer de l’argent n’a jamais été aussi simple

Si vous cherchez une expérience totalement transparente, digitale et anti prise de tête, l’ouverture de compte chez eToro vous ravira. La plateforme vous propose deux types de comptes, un réel et un virtuel pour expérimenter la plateforme avec de l’argent virtuelle si vous souhaitez tester.

Pour ouvrir votre compte, il suffit d’enregistrer votre adresse mail ou votre compte Facebook pour avoir directement accès à la plateforme.

Evidemment, dès que vous souhaiterez déposer de l’argent, eToro vérifiera votre identité mais, encore une fois, cette dernière se fait très facilement et il vous suffit d’un dépôt de 200$ pour commencer à trader. Déposez de l’argent est d’une simplicité enfantine et en retirer également. Presque tous les supports sont possibles pour les dépôts et pour les retraits, le tout est généralement effectué en 2 jours ouvrés.

Attention, si vous êtes en euros, les frais de change de 0,5% s’appliquent à l’entrée et à la sortie en plus des frais de retrait de 5$… Pour nous, le gros points négatif de cette plateforme.

Une plateforme moderne et terriblement facile d’utilisation

C’est là où cet acteur fait la différence selon nous. La plateforme est ludique, facile à prendre en main et surtout, très agréable à utiliser. Elle est particulièrement adapté aux nouveaux venus qui ont envie de découvrir le trading. Que ce soit sur le net ou via l’application, c’est d’une facilité enfantine. Attention, la facilité à investir et à « parier’ ne doit pas vous faire oublier que le trading de CFD comporte des risques de perte importante de votre capital. Lancez-vous si vous comprenez bien les risques liés à l’investissement avec effet de levier et avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre.

La recherche de titres, le passage d’ordres, les alertes et les notifications sont toutes très bien faîtes et faciles à programmer. On aime particulièrement la possibilité de paramétrer des alertes lorsqu’un actif atteint un certain prix ou lorsque un ordre a été exécuté. Attention sur le passage d’ordre, un stop loss (baisse maximal que vous acceptez sur l’actif sélectionné) et un take profit (cours auquel vous souhaitez que l’actif soit automatiquement vendu lorsque vous êtes gagnant) sont programmés par défaut. Soyez sur qu’ils vous conviennent.

Leur plateforme d’étude graphique est de bonne facture. Elle offre aux investisseurs la possibilité de changer le type de graphique et les intervalles. La plupart des outils classiques y sont disponibles et vous pouvez superposer plusieurs graphiques si vous le souhaitez.

Le Social Trading : une force qui compense la faiblesse en information

Le social trading est pour nous un vrai plus, surtout lorsqu’on débute. Il fonctionne comme un flux de news sur lequel de nombreux investisseurs de la plateforme donnent leurs avis sur les différents actifs avec des données intéressantes (ou non !) à l’appui. On peut y passer beaucoup de temps ! C’est très agréable et il y a un côté communautaire qui accroche.

Toutefois, là ou eToro manque le coche, c’est sur l’information et la formation. Trop peu d’actifs présents sur la plateforme sont accompagnés de leurs informations et données fondamentales ou de rapport d’analystes. Il y a peu d’éléments sur les différents marchés et les filtres sur les actions sont peu nombreux. C’est dommage. Elle compense avec le Social Trading qui est, pour le coup, une fonctionnalité quasi exclusive chez eux. Idem sur la formation, les vidéos sont bien faites mais on regrette le manque d’accès rapide à des questions spécifiques sans passer par de longues heures de visionnage…

Notre avis sur le CopyTrading

En plus du Social Trading, c’est la fonctionnalité mise en avant par eToro. Et on peut dire que c’est réussi. Si vous n’avez pas le temps de mettre en place vos propres stratégies, vous pouvez tout simplement choisir de répliquer celles des autres traders. Vous avez un accès direct aux détails de leurs portefeuilles et vous pouvez échanger avec eux en live. Un peu comme le Social Trading, eToro compense son manque de formation avec une astuce plus ludique. Pour vous facilité un peu plus la vie, eToro assigne un score en termes de risques, les performances, le nombre de trades par semaine etc. des traders. Cela revient un peu à choisir un gestionnaire d’actifs qui vous correspond en somme.

Le service client de eToro

Sans être exceptionnel, nous avons trouvé l’offre du service client d’eToro satisfaisante avec plusieurs canaux de communication, dont une fonction de chat en direct et un système de ticketing en ligne. Les représentants du service clientèle d’eToro sont polis et compétents, et pendant notre évaluation d’eToro, nos questions ont reçu une réponse rapide. Cependant, contrairement à certaines plateformes, il n’y a pas de service client en dehors des heures de bureau.

Notre avis final sur eToro selon votre profil

Bien qu’un peu cher par rapport à ses concurrents, eToro a su développer une offre très solide autour de fonctionnalités exclusives intéressantes comme le Social Trading et le CopyTrading. De plus, bien que moins intéressantes à nos yeux sur ce point, les traders expérimentés peuvent également y trouver leur intérêt grâce à un système de récompenses bien huilé pour les traders performants qui partagent leurs expériences.

Pour nous, cette offre épouse particulièrement bien les besoins des débutants. Si vous êtes prudents, des frais inexistants sur les actions et ETF en direct et si vous souhaitez vous lancer dans les CFD, des spreads et frais overnight plutôt classiques. Mais surtout, la plateforme est très facile et intuitive à utiliser, le dépôt minimum est bas (200$) et l’ouverture d’un compte n’a jamais été aussi simple.

Concernant l’univers d’investissement, eToro propose également plus de cryptomonnaies que la plupart de ses concurrents.

Notre bémol réside principalement dans les frais annexes (frais de conversion et frais de retrait) qui sont un peu exagérés et qui peuvent choquer si vous n’êtes pas au courant.

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.