Que penser du PEA Fortuneo ? Notre avis

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 29 juillet 2021

Au début simple courtier, aujourd’hui une des banques en ligne les plus connues en France, Fortunéo a su se tailler une belle place dans l’univers bancaire français. C’est en toute logique que la banque en ligne propose un PEA à ses souscripteurs et futurs adhérents.

Idéal pour vos investissements boursiers, le PEA vous permet d’investir facilement dans de nombreux supports financiers tout en défiscalisant vos plus-values. Ce support est à ouvrir au plus tôt dans votre vie d’investisseur pour profiter rapidement de cet avantage fiscal. Mais, comme sur bons nombres de produits financiers, tous les PEA ne se valent pas. Tour d’horizon sur le PEA de Fortunéo. Quelles sont les offres ? Les frais sont-ils compétitifs ? Comment se présente l’expérience utilisateur ? Quelle différence entre le PEA proposé par Fortunéo et celui de Boursorama ? On vous répond.

Notre avis résumé sur l’offre PEA de Fortunéo

fortuneo logo

Avantages

  • Banque en ligne plus rassurante qu’un simple courtier pour les investisseurs et possibilité de centraliser son épargne (compte titre, compte courant, PEA)
  • La banque en ligne la moins chère comparée à Boursorama et sur les ordres inférieurs à 5 000€ par rapport à B for Bank
  • Une offre variée pour chaque profil d’investisseur
  • Un service client réactif et efficace, le meilleur selon de nombreux avis clients
  • 700 fonds/OPCVM accessibles sans aucun frais
  • Aucune obligation d’ouvrir un compte courant contrairement à Boursorama

Inconvénients

  • Des frais d’inactivité selon les profils, attention à bien le choisir
  • des frais de transactions plus importants que chez B for Bank sur les ordres supérieurs à 5 000€
  • Des frais de transactions qui restent également bien supérieurs à ce que peuvent proposer des courtiers en ligne comme Bourse Direct.

Avis global sur le PEA de Fortunéo

Le PEA de Fortunéo est un des plus compétitifs en termes de frais, surtout si vous souhaitez centraliser votre épargne dans une banque en ligne et non chez un courtier. Les offres sont bien différenciées selon les profils d’investisseur, ce qui leur permet de couvrir un plus grand publique que Boursorama par exemple, toutefois, pour des investisseurs vraiment actifs, on trouve bien mieux ailleurs, chez les courtiers notamment. Enfin, le service client est très bien noté par les particuliers en termes de temps et de qualité de réponse.
L’expérience utilisateur est également très fluide, avec une interface agréable et qui fonctionne parfaitement. Nous recommandons sans hésiter le PEA de Fortunéo aux investisseurs plutôt passifs qui souhaitent se constituer un portefeuille sur le long terme. Pour des investisseurs très actifs, les offres sont un peu chères et les frais d’inactivité peuvent faire baisser votre rendement, surtout si vous ne placez pas de grosses sommes d’un coup.

Est-il possible d’ouvrir un PEA jeune et un PEA PME chez Fortunéo ?

Fortunéo propose bien un PEA PME, vous pouvez donc ouvrir un PEA classique, un compte titres et un PEA-PME dans cette même banque.

Toutefois, Fortunéo ne propose toujours pas de PEA Jeune. C’est dommage car cela permet aux jeunes entre 18 et 25 ans, qui sont encore dans le foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un support qui se transformera en PEA à leurs 25ème anniversaire ou lorsqu’ils sortiront du foyer. De plus, il offre la possibilité de démystifier l’univers des marchés financiers et de sensibiliser à l’investissement long terme.

Pour rappel, ouvrir un PEA Jeune pour votre enfant lui permet d’avoir un PEA avec une antériorité fiscale totalement active dès ses 25 ans, voire avant ! Ne le privez pas de ce petit cadeau pour son épargne.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez Fortunéo ?

3 offres inédites chez Fortunéo : Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres

La première étape sera de choisir entre ces 3 offres dont voici les caractéristiques :

Offre Optimum

Selon nous, l’offre qui a le plus d’intérêt pour les investisseurs passifs qui souhaitent se constituer un portefeuille long terme

  • Aucun frais d’inactivité
  • Ordre 0-500€ : 1,95€
  • Ordre 500-2 000€ : 3,90€
  • Ordre > 2 000€ : 0,20%

Offre Trader Actif

Si vous souhaitez faire au moins 30 transactions par mois – offre relativement peu intéressante car reste chère très longtemps par rapport à la concurrence

  • 59,80€ si moins de 30 transactions par mois
  • Ordre 0 – 10 000€ : 9,50€
  • Ordre > 10 000€ : 0,12%

Offre Trader 100 ordres

Si vous souhaitez faire plus de 100 transactions par mois. Devient très intéressant même par rapport à un Bourse Direct si vous passez 100 ordres supérieurs à 7 500€ par mois

  • Si moins de 100 ordres par mois : 3€ par ordre exécuté et 6,5€ par ordre non exécuté en dessous de 100 ordres
  • Ordre 0 – 100 000€ : 6,5€
  • Ordre > 100 000€ : 0,10%

Nous allons détailler les frais dans la partie suivante pour que vous vous rendiez compte des offres proposées par Fortunéo et surtout de leurs compétitivités par rapport au marché.

Quoiqu’il en soit, Fortunéo a fait un vrai effort pour essayer de diversifier ses offres selon les différents profils d’investisseur. Toutefois, ils sont sur des extrêmes et mériteraient un rééquilibrage.

Quels sont les frais du PEA Fortunéo par rapport à Boursorama et Bourse Direct ?

Chez Fortunéo, le choix de votre profil est important car vos frais en dépendront directement.

Vous aurez la possibilité de choisir une des 3 offres vues précédemment sur le PEA : Optimum, Trader Actif , Trader 100 ordres. Pour prendre facilement votre décision, voici ce que nous vous conseillons :

  • Estimez le montant moyen de vos ordres. Allez-vous investir sur des montants de l’ordre de 500€ ? 1 000€ ? 3 000€ ? Voire 10 000€ ?
  • Estimez le nombre d’ordre que vous réalisez dans le mois. Vous aurez des frais d’inactivité si vous ne remplissez pas certaines conditions sur l’offre Trader Actif et Trader 100 ordres. Vous aurez en échange des frais de transaction réduits sur ces deux offres mais devez être actif et effectuer un nombre minimum d’ordres par mois sous peine de pénalités (ce qu’on appelle des frais d’inactivité).
    • Trader Actif : Au moins 30 ordres par mois sinon 59,80€/mois de frais
    • Trader 100 ordres : Au moins 100 ordres par mois sinon 3€/ordre effectué et 6,5€/ordre non effectué en dessous de 100.

Vous trouverez ci-dessous les différents frais avec une comparaison par rapport à Bourse Direct (choix N°1 pour nous) et Boursorama :

Offre et tarifOptimumTrader ActifTrader 100 ordresBourse DirectBoursorama
Trader
ConditionsAucune30 ordres/mois100 ordres/moisAucuneAucune
Frais d’inactivitéAucun59,80€ si moins de 30 transactions effectuées3,00€/ordre effectué et 6,50€/ordre non exécuté en dessous de 100 ordresAucun5,95€/mois si moins d’un ordre dans le mois
Ordre de 500€1,95€9,50€6,50€0,99€1,99€
Ordre de 1000€3,90€9,50€ 6,50€ 1,90€5,00€
Ordre de 2000€3,90€9,50€ 6,50€ 2,90€10,00€
Ordre de 3000€6,00€9,50€ 6,50€ 3,80€15,00€
Ordre de 5000€10,00€9,50€ 6,50€ 4,50€16,65€
Ordre de 7500€15,00€9,50€ 6,50€ 6,75€ 16,65€
Ordre de 10 000€20,00€9,50€ 6,50€ 9,00€22,00€
Ordre de 20 000€40,00€24,00€ 6,50€ 18,00€44,00€

Les offres de Fortunéo ne sont donc pas si simples à aborder, voici les points essentiels selon nous :

  • Pour les investisseurs passifs qui veulent se constituer un portefeuille d’actifs sur du long terme, l’offre Optimum est très bien et sans frais d’activité. Certes, elle est plus chère qu’un Bourse Direct mais vous avez le conseil d’une grande banque en ligne. De plus elle est bien moins chère qu’un Boursorama.
  • Pour les investisseurs aguerris et prolifiques, il faut, en plus d’être vraiment prolifique, passer des ordres de minimum 7 500€ pour être plus compétitif. Attention par contre, si vous passez moins de 100 ordres, les frais d’inactivité rogneront grandement votre performance.
  • Selon nous, l’offre Trader Actif ne présente pas un grand intérêt, beaucoup trop chère sur les ordres en dessous de 5 000€ versus l’Optimum et au dessus, elle est hors compétition par rapport aux concurrents. A la limite si vous passez plus de 30 ordres de plus de 10 000€ par mois, elle peut valoir le coup.

L’offre Optimum est une bonne offre pour des profils passifs et long-termiste. Plus chère qu’un courtier, elle présente l’avantage d’être logée dans une grande banque en ligne qu’est Fortunéo avec un vrai service client et une expérience utilisateur poussée.
Les offres Trader Actif et Trader 100 ordres ne trouvent pas leurs publics selon nous. Si vous en êtes à ce type de montant et ce nombre d’ordres passés par mois, vous devriez préférez un courtier comme Bourse Direct.

Le service client de Fortunéo : une vraie plus-value

Le service client est un des gros plus de la banque en ligne. Les conseillers, malgré un temps d’attente qui s’allonge du fait de la demande récente, sont présents, aimables et répondent bien aux questions posées.

C’est un point très appréciable, surtout si vous n’êtes pas un spécialiste de l’investissement sur les marchés financiers. Si vous êtes expert, l’ergonomie de la plateforme vous suffira amplement.

Une très bonne expérience utilisateur

Très peu de problèmes rencontrés par les utilisateurs sur ce point. L’application et le site web fonctionnent très bien et sont ergonomiques.

L’expérience client a été poussée chez Fortunéo, il est très simple de s’y retrouver pour passer des ordres et découvrir le fonctionnement global de la plateforme. Tout y est simple, bien expliqué et en plus c’est assez joli !

Comment transférer son PEA chez Fortunéo ?

Comme la plupart des courtiers et banque en ligne, Fortunéo est une des meilleures banques chez qui transférer son PEA. Elle a un service dédié qui s’occupera du transfert de votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur leur site internet.

Le délai de traitement dépendra évidemment de votre banque actuelle qui aura souvent toutes les raisons de faire trainer les choses.

De plus, Fortunéo vous offre votre transfert dans la limite de 2 000€ de frais (ce qui est largement suffisant normalement).

Surtout, préférez un transfert qu’une clôture de votre PEA. Si vous clôturez votre PEA, vous perdez son antériorité fiscale ce qui n’est pas le cas lors du transfert.

Y-a-t-il des codes d’offres promotionnelles chez Fortunéo ?

Fortunéo propose très souvent des offres promotionnelles :

  • Comment nous l’avons vu sur les transfert : jusqu’à 2 000€ de remboursés lorsque vous souhaitez faire un transfert chez Fortunéo
  • les 100 premiers ordres sans frais de transactions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert (soit une économie minimum de 195€ pour des ordres de moins de 500€)
2 commentaires
vion, le 10 août 2021

bonjour,
j'ai essayer de télécharger et installer votre plateforme pour visualiser la facilité d'utilisation mais impossible de l'installer. si je transfert mon pea chez vous, cela sera t il possible d'avoir une aide en ligne ou par telephone pour installer celle ci ?
je suis actuellement chez bourse direct et cela est très ergonomique mais ne permet pas de placer stop loss et prise de profit en meme temps ce qui m'oblige à etre souvent connecté pour passer mes ordres une fois mes plans de trades définis.
cordialement
Gilles vion

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 3 septembre 2021

Bonjour,

Merci pour votre commentaire.
Nous ne proposons pas de PEA en direct mais c’est bien le cas de notre partenaire Fortuneo. Si vous souhaitez transférer votre PEA Bourse Direct chez eux, vous pouvez le faire directement ici : https://cleer.fr/partenaire/pea/fortuneo.
N’hésitez pas également à les joindre pour de plus amples informations, ils se feront un plaisir de répondre à vos questions !

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