Horizon PER est le Plan d’Épargne Retraite auquel vous pouvez souscrire avec Allianz. Nous allons explorer en détails ce contrat pour vous partager notre avis de façon indépendante et claire. Depuis sa création avec la Loi Pacte en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants. Mais attention car tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Horizon d’Allianz ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Ou décrypte cela pour vous !
Sommaire
A qui s’adresse le PER d’Allianz ?
Le PER Horizon s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 600 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais c’est l’avantage supplémentaire. L’objectif principal est de placer son argent et de le faire fructifier.
Quel est le rendement du PER Horizon ?
Le fonds euros
En 2022, la performance du fonds euro a été de 0,85%. C’est très en-deça de la moyenne du marché qui est à 1,91%. Ce n’était pas mieux en 2020 avec 0,85% aussi et en 2021 avec 0,88%. D’ailleurs, la performance du fonds euros ne fait que baisser depuis 2013. Le fonds euros du PER d’Allianz fait parti des pires fonds en euros, tous contrats confondus.
Les unités de compte
Vous aurez accès à 92 supports en unités de compte (UC) dont 57 supports labellisés investissement socialement responsable (ISR), une bonne chose ! Par contre avec les UC, vous n’avez aucune garantie en capital. En contrepartie, vous pouvez espérer une meilleure rentabilité que le fonds en euros (pas dur avec Allianz). Le nombre d’unités de compte de ce PER n’est pas si mauvais mais pour la qualité et la variété, c’est autre chose… On ne trouve ni ETF, ni produits structurés et un seul support immobilier (la SCI Allianz Invest Pierre) !
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le contrat d’Allianz, Horizon PER, vous pourrez choisir parmi 2 offres de gestion :
- La gestion libre : Avec cette gestion, vous déterminez vous-même vos allocations entre fonds euros et unités de compte. Mieux vaut s’y connaître un minimum.
- La gestion Horizon Retraite : Vous allez déléguer la gestion à Allianz qui va s’occuper de votre allocation en cherchant à sécuriser votre capital lorsque vous allez vous approcher de la retraite
Malheureusement, Allianz ne partage pas les performances de la gestion Horizon Retraite.
Quels sont les frais du PER d’Allianz ?
Il est temps de découvrir maintenant les frais du PER Horizon, et attention aux yeux, ça va un peu piquer.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 4,80% |
| De gestion sur fonds euros | 0,85% |
| De gestion sur unités de compte | 0,85% |
| D’arbitrage | 0,50% |
| Arbitrage gratuit | 1 |
| Sur arrérages | 2% |
Notre avis sur les frais du PER d’Allianz
Avec le contrat de retraite d’Allianz, rien n’est gratuit. Presque toutes les actions sur votre PER ont un coût, et plutôt beaucoup plus élevé que les concurrents.
Les frais de versement sont presque au taux maximum légalement autorisé (4,80% alors que le maximum est de 5%). Chaque fois que vous déposez 20 € sur votre contrat, Allianz en garde presque 1 pour vous permettre de réaliser ce dépôt. Sachez que les meilleurs contrats n’ont pas de frais de versement. Si vous décidez de verser 300 € chaque mois pendant 30 ans, cela va représenter presque 5 000 € pour Allianz !
Les frais sur les unités de compte et sur fonds euros sont dans la moyenne du marché mais trop élevés par rapport à la qualité des supports que nous avons vu précédemment. Il y a aussi des frais d’arrérages et un seul arbitrage offert par an.
Même si certains frais sont sûrement négociables, c’est quand même beaucoup, beaucoup trop !
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER d’Allianz ?
Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Horizon :
Avantages
- Accessible à partir de 50 €
- Réseau de distribution
Inconvénients
- Les frais, les frais, les frais !
- Peu d’unités de compte
- Aucun trackers
- Un seul arbitrage gratuit
- Fonds euro très très décevant
- Performance de la gestion Horizon Retraite inconnue
Si vous avez déjà un PER, surtout si vous avez un PER Allianz, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux. C’est gratuit après 5 ans de détention et cela coûtera maximum 1% du capital de votre PER sinon.
Notre avis sur Horizon
Le PER Horizon d’Allianz n’est pas un bon contrat, il cumule de nombreux problèmes qui sont pour nous rédhibitoires.
Il y a d’abord un nombre d’unités de compte restreint mais surtout une qualité pas à la hauteur de ce que l’on attend. En effet, pour allouer son capital, il est intéressant de pouvoir diversifier ses supports entre des produits structurés, des ETF et de l’immobilier.
Le fonds euros est sous-performant, même en 2022 alors que la majorité des fonds en euros augmentent leur rendement, celui d’Allianz baisse par rapport à 2021.
Le dernier point, et non des moindres, est la quantité de frais, d’autant plus qu’ils sont trop élevés.
Ce PER risque d’être très décevant pour celui qui y souscrit (mais très intéressant pour Allianz) !
Comment contacter Allianz ?
Si vous souhaitez contacter Allianz pour Horizon afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 58 85 15 00
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : 1 cours Michelet – CS 30051 – 92076 Paris La Défense Cedex