Axa distribue deux Plans Épargne Retraite (FAR et Ma retraite). Si la notoriété de l’assureur rassure, s’agit-il pour autant d’un bon placement pour votre retraite ? Il est important de connaître la performance réelle du PER auquel vous voulez souscrire avant la souscription. Les conseillers bancaires et autres assureurs savent se montrer très persuasifs. On a fait le point pour vous, que penser du PER d’Axa ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour décider ou non de souscrire à ce PER.
Sommaire
A qui s’adresse le PER d’Axa ?
Le PER d’Axa s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 100 € pour le contrat Far PER et 600 € pour le contrat Ma Retraite. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel. Nous ne recommandons pas le PER aux personnes qui ont une tranche marginale d’imposition (TMI) inférieure à 30%. Dans ce cas, il est plus opportun de privilégier l’assurance vie pour garder de la liquidité sur votre épargne.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel rendement pour le PER d’Axa ?
La performance du fonds euros des PER d’Axa est inférieure la moyenne marché en 2023, c’est à dire faible par rapport à l’inflation, avec un
- FAR PER : rendement de 2% du fonds euros en 2023 ;
- Ma Retraite PER : rendement introuvable pour 2023.
C’est correct pour le PER Far, mais c’est inquiétant de ne pas trouver les performances de Ma Retraite.
En fonction du contrat auquel vous allez souscrire, vous aurez accès à plus ou moins de supports en unités de compte (UC).
- FAR PER : 74 UC ;
- Ma Retraite PER : 25 UC.
Les taux des unités de compte ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le nombre d’unités de compte du contrat d’Axa est trop faible pour que cela soit intéressant, même si les fonds sont performants. De plus, on ne dénombre ni trackers, ni SCPI ce qui limite la diversification. Ce n’est pas pour les unités de compte que vous devrez choisir le contrat FAR PER.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Le PER d’Axa laisse le choix entre 3 modes de gestion :
- Une gestion libre : Il s’agit de la gestion pour les initiés qui vont choisir leurs allocations en fonction de leur goût ou de leur aversion au risque
- Une gestion pilotée : Avec cette gestion, vous laisserez les experts d’Axa déterminer les meilleurs investissements pour optimiser votre capital. Dans cette optique, l’idée est de sécuriser petit à petit votre épargne à l’approche de la retraite
- Une gestion clés en main : Dans cette gestion, vous allez choisir parmi les 4 conventions qui sont la Convention Patrimoine, la Convention Avenir, la Convention Impulsion ou la Convention Personnalisée
Quels sont les frais d’Axa sur son PER ?
Regardons maintenant en détail les frais du contrat d’Axa.
Voilà les frais du PER Far :
- Frais sur versement : 4,85%
- Frais de gestion sur le fonds euros : 0,75%
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%
- Frais d’arbitrage : 0,80%
- Arbitrage gratuit : 1
- Frais sur arrérages : 2 € par arrérage mensuel / 5 € par arrérage trimestriel
Voilà les frais du PER Ma Retraite :
- Frais sur versement : 4,85%
- Frais de gestion sur le fonds euros : /
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%
- Frais d’arbitrage : 1%
- Arbitrage gratuit : 1
- Frais sur arrérages : /
Notre avis sur les frais du PER d’Axa
Les frais sont malheureusement trop élevés sur les 2 contrats d’Axa. Même si vous parvenez à les négocier, les contrats d’Axa sont sans doute parmi les PER les plus chargés du marché. Presque 5% de prélèvement sur les versements, c’est tout simplement le maximum autorisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ça va être très long de rentrer dans vos frais alors que de nombreux contrats prélèvent 0% de frais d’entrée. On regrette aussi les frais d’arbitrage, malgré un arbitrage gratuit par an, qui sont prohibitifs.
Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER d’Axa, ce sont les mêmes pour les 2 contrats :
Avantages du PER Axa
- Un arbitrage gratuit
- Accessible à partir de 100 € ou 600 €
Inconvénients du PER Axa
- Les frais (toujours les frais…) !
- Très peu d’unités de compte
- Ni ETF, ni SCPI, ni produits structurés
- Performances de la gestion clés en main et de la gestion pilotée inconnues
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux, cela coûte maximum 1% du montant du contrat et c’est gratuit si votre contrat a plus de 5 ans.
Qu’est-ce que la rente d’Axa ?
Lorsque vous souscrivez un contrat d’épargne comme le PER, vous avez plusieurs possibilités au moment de votre retraite. Vous pouvez décider de sortir en capital, c’est-à-dire de sortir votre argent de votre contrat en une ou plusieurs fois mais il est aussi possible de sortir en rente. Cela signifie qu’en fonction du montant disponible sur votre PER au moment de votre retraite, l’assureur va vous proposer une rente mensuelle en utilisant une table de mortalité (ce qui lui permet de calculer l’âge probable de votre mort).
Par exemple, vous avez 100 000 € sur votre PER FAR. Vous avez 65 ans et décidez de partir à la retraite après 42 ans de travail. Vous optez pour la sortie en rente pour vous assurer un complément de revenu en plus de votre retraite. Avec ce capital, le montant de la rente mensuelle sera de 278 €.
Si vous faites le calcul, il faudra donc vivre au moins 30 ans pour que la rente soit avantageuse (278 € * 12 mois * 30 ans = 100 080 €) soit jusqu’à 95 ans. C’est la raison pour laquelle nous orientons plutôt nos clients vers la sortie en capital.
L’inconvénient de la rente est que si vous mourrez à 66 ans, ce que l’on ne vous souhaite pas, et que vous aviez opté pour une rente viagère non réversible, vos héritiez ne récupèrent rien.
Pour poursuivre l’exemple du dessus. Vous pouvez décider de sortir votre argent en plusieurs fois et de placer votre capital pour percevoir des revenus. Cela pourra se faire par exemple en plaçant votre argent. Vous avez sorti vos 100 000 € sur lesquelles vous avez payé 11% d’impôts sur le revenu. Vous placez donc 89 000 € sur des SCPI sur lesquelles vous obtenez un rendement net d’impôts de 4%. Cela vous permettra d’obtenir une rente de 297 € par mois, avec une possibilité de vendre vos parts, ainsi que celle de les transmettre.
Notre avis sur le PER d’Axa
Les contrats d’Axa (FAR et Ma retraite) sont décevants. D’une part, le fonds euros réalise des performances moyennes en 2023, avec un rendement de 2%. D’autre part, le nombre d’unités de compte est très très limité (même si les fonds sont plutôt performants) ce qui empêche de diversifier son épargne. Il n’est pas possible d’investir dans des SCPI, dans des produits structurés, dans des ETF…
Dernier point pour couronner le tout, le contrat a des frais prohibitifs (le maximum légalement autorisé pour les frais de versement). On vous recommande d’aller voir ailleurs. Contactez-nous pour avoir accès aux PER les plus compétitifs du marché.
Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa Ma retraite :
| Assureur | Axa |
| Versement minimum | 600 € |
| Performance du fonds euros | Inconnue |
| Frais de versement | 4,85% |
| Frais de gestion | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | 1% |
| Arbitrages gratuits | 1 |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Produits structurés | 0 |
Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa FAR :
| Assureur | Axa |
| Versement minimum | 100 € |
| Performance du fonds euros | 2% |
| Frais de versement | 4,85% |
| Frais de gestion | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | 0,80% |
| Arbitrages gratuits | 1 |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Produits structurés | 0 |
Comment contacter Axa ?
Si vous souhaitez contacter Axa pour votre plan épargne retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 0 970 808 088
- Par email : Dans votre espace client
- Par voie postale : Axa, 6 rue André Gide, 92320 Châtillon
Le rendement du PER FAR d’Axa a été de 2% en 2023, en-dessous de la moyenne du marché.
Nous ne recommandons pas les PER d’Axa en 2024, ni le PER FAR, ni le PER Ma retraite. L’historique des performances du fonds euros a été globalement mauvais ces dernières années et il n’y a pas suffisamment d’unités de compte (qui ne sont pas assez diversifiées).
Bonjour, j’ai un contrat retraite convention 8 far, que j’ai contracté avec un agent axa à l’époque et j’aimerai savoir s’il est possible de débloquer les fonds ? Pouvez vous me contacter au plus vite svp ?
Bonjour,
Essayez de contacter votre agent axa directement.
Si ce n’est pas possible, vous pouvez appeler le 01 40 08 93 00
Benoît
Bonjour,
Est-ce opportun de transférer un contrat Madelin FAR Agipi souscrit en novembre 96 sur un FAR PER Agipi? (comme me le conseille mon agent AXA) Sachant que:
Le taux technique de la rente TPRV93=3,5%, garanti à la souscription du FAR
Je désire sortir en rente dans 1 mois (fin novembre 2021)
Merci beaucoup de m’éclairer.
Bonjour Monsieur,
Il est compliqué de vous répondre sans les contrats pour bien les comparer. Je vous contacte pour que vous puissiez me les transférer par mail.
Tugdual