Millevie PER est le Plan d’Épargne Retraite de la Caisse d’Épargne. Si la notoriété de la Caisse d’Épargne rassure les investisseurs, s’agit-il pour autant d’un bon produit d’épargne pour préparer sa retraite ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas. Souscrire un PER auprès de sa banque n’est pas toujours la meilleure solution pour profiter de performances attractives. Que penser du PER Millevie ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de la Caisse d’Épargne.
Sommaire
A qui s’adresse le PER Millevie de la Caisse d’Épargne ?
Le PER Millevie s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER Millevie ?
La performance du fonds euros du contrat Millevie est un peu décevante en 2022. Elle a distribué des taux compris entre 1,45% et 2,18% alors que la moyenne du marché était de 2% la même année.
Vous aurez également accès à 114 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le nombre d’unités de compte du contrat Millevie de la Caisse d’Épargne est limité. Une grande partie des fonds (98) sont dits ISR pour investissement socialement responsable, c’est-à-dire qu’ils vont prendre en compte des critères qui ne seront pas uniquement financiers mais l’impact des investissements par exemple. On regrette de ne pas retrouver une seule SCPI, ni un seul tracker. Moyen donc.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Caisse d’Épargne offre 2 modes de gestion pour son contrat de retraite :
- La gestion à horizon : Avec ce mode de gestion, vous allez déléguer la gestion à la Caisse d’Épargne. Vous devrez choisir parmi 3 profils. Il y a d’abord le profil Equilibré Horizon Retraite qui est prévu par défaut, pas trop risqué mais pas trop sécurisé non plus. Vous pouvez aussi choisir le profil Prudent Horizon Retraite. Enfin, la troisième possibilitée est le profil Dynamique Horizon Retraite si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risque.
- La gestion libre : Vous serez libre de vos investissements, mieux vaut être averti pour choisir ce mode de gestion. Avec ce profil, vous allez choisir entre unités de compte et le fonds euros du PER Millevie pour allouer votre capital.
Malheureusement, la Caisse d’Épargne ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon.
Quels sont les frais du PER Millevie ?
Regardons ensemble les détails des frais du contrat Millevie PER. Ces frais impacteront directement vos performances car ils seront prélevés quoi qu’il arrive. Rappelons que les produits d’épargne doivent toujours être comparés nets de frais :
- Frais sur versement : 3%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,80%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,80%,
- Frais d’arbitrage : 0,50%,
- Arbitrages gratuits : Aucun,
- Frais sur arrérages : 0%.
Notre avis sur les frais du PER de la Caisse d’Épargne
Les frais de versement de 3% sont trop élevés . Les frais de gestion sont dans la moyenne du marché et il n’y a pas de frais d’arrérage, ce qui est une bonne chose si vous souhaitez sortir en rente (c’est rare mais nous déconseillons ce type de sortie). En revanche, les frais d’arbitrage sont trop importants et limiteront la flexibilité de vos investissements si vous avez choisi la gestion libre.
Si vous passez par Cleerly, vous n’aurez même pas de frais d’entrée sur des contrats présentant de meilleures performances. Contactez-nous si vous souhaitez obtenir une présentation détaillée des meilleurs PER.
Quels sont les avantages et les inconvénients du Millevie ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Millevie :
Les avantages du PER de la Caisse d’Épargne
- Frais de gestion dans la moyenne
- Pas de frais d’arrérages
- Beaucoup de fonds ISR
Les inconvénients du PER de la Caisse d’Épargne
- Frais de versement trop importants
- Pas suffisamment d’unités de compte
- Pas d’ETF (trackers), ni de SCPI
- Pas d’arbitrages gratuits
- Performance du fonds euros
- Pas d’information sur la gestion à l’horizon
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur Millevie
La Caisse d’Épargne propose un contrat de retraite dans la lignée de ses contrats d’assurance-vie. Ils sont malheureusement trop chargés en frais et insuffisamment diversifiés.
Il y a une volonté de proposer des fonds responsables, ce qui est dans l’air du temps mais nous regrettons l’absence de trackers, de SCPI et de produits structurés pour diversifier les unités de compte.
Le fonds euros est peu performant et n’est donc pas très intéressant car le rendement est bien en dessous du marché et de l’inflation. Millevie PER n’est pas, selon nous, le meilleur PER sur le marché (ni même un très bon contrat), il y a plus intéressant pour votre retraite et moins cher.
| Assureur | BPCE Vie (Natixis Assurances) |
| Versement minimum | 500 € |
| Performance du fonds euros | Entre 1,45% et 2,18% |
| Frais de versement | 3% |
| Frais de gestion | 0,80% |
| Frais d’arbitrage | 0,50% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Fonds obligataires | 22 |
| Produits structurés | 0 |
Comment contacter la Caisse d’Épargne ?
Si vous souhaitez contacter Caisse d’Épargne pour Millevie afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 32 41
- Par email : Dans votre espace client
- Par voie postale : BPCE Vie, 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris
Le rendement du fonds euro du PER de la Caisse d’Épargne a été compris entre 1,45% et 2,18% en 2022. La moyenne du marché étant de 2%, c’est un peu en dessous dans l’ensemble.
Nous ne recommandons pas ce PER. Les performances du fonds euros ne sont pas très bonnes, les frais d’entrée sont trop importants et les unités de compte ne sont pas suffisamment diversifiées.