PER Assurance Retraite - Le Plan Épargne Retraite du Crédit Mutuel

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 08 septembre 2021

Le Crédit Mutuel propose un Plan d'Épargne Retraite qui a le nom de PER Assurance Retraite. Ce contrat est assuré par ACM Vie (pour les Assurances du Crédit Mutuel).

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER PER Assurance Retraite ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (Crédit Mutuel).

A qui s’adresse le PER PER Assurance Retraite du Crédit Mutuel ?

Le PER PER Assurance Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 50 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le principal argument pour y souscrire. Il faut d’abord que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER PER Assurance Retraite ?

La performance du fonds euro du PER du Crédit Mutuel est dans la moyenne du marché. En effet, en 2020, la performance du fonds euro du PER Assurance Retraite était de 1,29 %, alors que la moyenne des fonds euros est de 1,30 %. Ce n’est pas incroyable mais cela a le mérite d’être mieux que la plupart des contrats proposés par les banques.

Vous aurez également accès à 107 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER du Crédit Mutuel ne propose pas un grand nombre d'unités de compte (UC) alors que dans les meilleurs contrats vous pouvez en trouver plusieurs centaines. En plus de ce nombre limité, l'offre n'est pas suffisamment diversifiée avec notamment aucune SCPI et aucun ETF.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En choisissant le PER Assurance Retraite du Crédit Mutuel, vous aurez 2 offres de gestion pour investir votre épargne :

  • La gestion libre : Avec ce mode de gestion, c’est à vous de déterminer vos allocations entre les unités de compte et le fonds euros. Ce mode de gestion nécessite une certaine connaissance des marchés financiers.
  • La gestion pilotée : La gestion pilotée du Crédit Mutuel propose 3 profils d’investissement. Le profil Prudent Horizon Retraite privilégie la sécurité en investissant majoritairement dans des actifs à faible risque. Le profil Équilibré Horizon Retraite proposera lui une allocation proportionnée entre des actifs peu risqués et d’autres qui le seront un peu plus. Enfin, le profil Dynamique Horizon Retraite sera plus risqué.
  • Malheureusement, le Crédit Mutuel ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

    Quels sont les frais du PER PER Assurance Retraite ?

    Les frais sont rarement une bonne surprise, allons voir ce qu'il en est pour le PER du Crédit Mutuel.

    FraisMontant
    Sur versement3,90 %
    De gestion sur fonds euros0,68 %
    De gestion sur unités de compte0,96 %
    D’arbitrage0,50 %
    Arbitrages gratuits Aucun
    Sur arrérages 0 %

    Notre avis sur les frais du PER du Crédit Mutuel

    Les frais du PER Assurance Retraite du Crédit Mutuel sont une mauvais surprise. Il sera sans doute possible de négocier les frais de versement mais ceux-ci resteront trop élevés. Les frais de gestion sur fonds euros sont dans la moyenne, par contre les frais de gestion des unités de compte sont aussi très élevés. Dernier point, et pas des moindres, le contrat ne propose pas d'arbitrages gratuits. C'est regrettable.

    Quels sont les avantages et les inconvénients du PER PER Assurance Retraite ?

    Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Assurance Retraite :

    Avantages

    • Accessible dès 50 €
    • Fonds euro dans la moyenne

    Inconvénients

    • Les frais !
    • Nombre d’unités de compte limité
    • Pas d’ETF ni de SCPI
    • Les arbitrages sont payants
    • Performance de la gestion pilotée inconnue

    Notre avis sur le PER PER Assurance Retraite 

    Le PER du Crédit Mutuel Assurance Retraite, n’est clairement pas au niveau des meilleurs PER. Les frais sont trop élevés et les unités de compte ne sont pas assez diversifiées. Le seul point positif est le fonds euros qui est dans la moyenne du marché et l’accessibilité du contrat dès 50 €. On pense qu’en cherchant un peu, vous trouverez mieux pour préparer votre retraite.

    Comment contacter Crédit Mutuel ?

    Si vous souhaitez contacter Crédit Mutuel pour PER Assurance Retraite afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :

    • Par téléphone : 09 69 391 991
    • Par email : Dans votre espace client
    • Par voie postale : Crédit Mutuel, 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67000 Strasbourg
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