PER Generali : un bon produit d’épargne retraite ?

Expert
Mis à jour le 03 juillet 2023

Generali propose le PER Generali Patrimoine. Ce PER est-il un bon produit d’épargne pour préparer votre retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Generali Patrimoine ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel. Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de Generali

A qui s’adresse le PER de Generali ?

Le PER Generali Patrimoine s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1 000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quel est le rendement du PER Generali Patrimoine ?

Le fonds euros de Generali a mieux performé que la moyenne des fonds euros. En 2022, la performance du fonds euros de Generali Patrimoine a été de 2,50 %. C’est une bonne chose si vous souhaitez assurer une partie de votre épargne.

Vous aurez également accès à plus de 900 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER Generali Patrimoine propose un nombre intéressant d’unités de compte avec des supports de bonne qualité : ETF, SCPI, SCI, produits structurés… il y en a pour tout les goûts ! Cela peut être intéressant si vous voulez personnaliser vous-même votre allocation d’actifs.

Si vous souhaitez investir dans des supports responsables, plus de 600 supports du PER General sont labellisés ISR (Investissement socialement responsable).

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de Generali, vous allez devoir choisir entre 3 modes de gestion.

Malheureusement, Generali ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon et de la gestion pilotée.

Quels sont les frais de ce Plan Épargne Retraite ?

Découvrons maintenant les différents frais du contrat Generali Patrimoine :

Notre avis sur les frais du PER de Generali

C’est LA mauvaise surprise du plan épargne retraite Generali Patrimoine. Les frais sont nombreux et Generali ne fait pas dans la demi mesure. Il faudra impérativement négocier les frais de versement car 4,50 % sont beaucoup trop élevés. C’est dommage d’avoir des frais d’arbitrage, surtout vu la diversité des unités de compte, on serait en droit d’espérer de la flexibilité.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Generali Patrimoine ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Comme dans tout produit d’épargne, les performances peuvent considérablement varier d’un contrat à l’autre. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Generali Patrimoine :

Les avantages du PER Generali

  • Pas de frais d’arrérages
  • Unités de compte intéressantes et diverses
  • Variété des supports ISR (investissement socialement responsable)

Les inconvénients du PER Generali

  • Les frais (trop élevés)
  • Pas d’arbitrages gratuits
  • Pas d’information sur la gestion pilotée
  • Accessibilité un peu élevé (1 000 €)

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Generali Patrimoine

Le PER Generali Patrimoine est attrayant au niveau des supports, notamment sur les unités de compte. Ces supports pourront vous permettre de diversifier votre patrimoine dans de nombreux secteurs, ce que l’on apprécie. Il y aura par exemple la possibilité d’investir dans 12 SCPI comme Altixia Cadence XII (une jeune SCPI assez performante) ou Primopierre (une des plus grosse SCPI moins performante). Il y aura aussi la possibilité d’investir dans des produits structurés, des ETF, des fonds obligataires… L’offre en unités de compte du PER de Generali est une des plus complètes avec le PER Cardif Elite.

Néanmoins, on regrette des frais trop élevés, qui minoreront mécaniquement les performances réelles de votre plan épargne retraite. Il y a les frais de versement de 4,50% qui sont déjà énormes mais aussi les frais d’arbitrage. C’est dommage de disposer d’une variété de supports si importantes et riches mais de devoir payer chaque arbitrage. Prenez contact avec l’un de nos conseillers si vous souhaitez avoir accès aux meilleurs PER et bénéficier de frais négociés (jusqu’à 0% de frais de versement). 

AssureurGenerali
Versement minimum1 000 €
Performance du fonds euros2,50%
Frais de versement4,50%
Frais de gestion du fonds euros0,90%
Frais de gestion des unités de compte1,10%
Frais d’arbitrage0,50%
Arbitrages gratuitsAucun
Nombre d’ETF127
SCPI12
Fonds obligataires159
Produits structurés4
Caractéristiques du Plan Épargne Retraite de Generali

Comment contacter Generali ?

Si vous souhaitez contacter Generali pour Generali Patrimoine afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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Quel a été le rendement du PER Generali  en 2022 ?

Le rendement du fonds euros du PER Generali a été de 2% en 2022, soit bien inférieur à l’inflation.

Faut-il souscrire un PER auprès de Generali en 2023 ?

Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. Même si les performances sont correctes, les frais sont beaucoup trop élevés pour espérer un retour sur investissement réellement intéressant.

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