Generali Patrimoine - Le Plan Épargne Retraite de Generali

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 09 septembre 2021

Generali propose le PER Generali Patrimoine. Nous allons détailler ce PER pour voir s'il est intéressant et si vous devriez le souscrire.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Generali Patrimoine ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (Generali).

A qui s’adresse le PER Generali Patrimoine de Generali ?

Le PER Generali Patrimoine s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le principal argument pour y souscrire. Il faut d’abord que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER Generali Patrimoine ?

Le fonds euros de Generali a mieux performé que la moyenne des fonds euros. En 2020, la performance du fonds euros de Generali Patrimoine a été de 1,50 %. C’est une bonne chose si vous souhaitez assurer une partie de votre épargne.

Vous aurez également accès à 600 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER Generali Patrimoine propose un nombre intéressant d'unités de compte avec des supports de bonne qualité. Cela peut-être intéressant si vous voulez mettre les mains dans le cambouis.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de Generali, vous allez devoir choisir entre 3 modes de gestion.

  • La gestion libre : Vous allouez votre épargne comme vous l’entendez.
  • La gestion pilotée : C’est Generali Vie qui va s’occuper de gérer votre capital auprès de sociétés de gestion.
  • La gestion à horizon retraite : Vous allez choisir le profil qui vous correspond (Prudent, Équilibré ou Dynamique) et Generali Investments s’occupera de votre épargne en sécurisant progressivement les placements à l’approche de la retraite.
Malheureusement, Generali ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon et de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Generali Patrimoine ?

Découvrons maintenant les différents frais du contrat Generali Patrimoine.

FraisMontant
Sur versement4,50 %
De gestion sur fonds euros0,90 %
De gestion sur unités de compte1,00 %
D’arbitrage15 € par arbitrage
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 0 %

Notre avis sur les frais du PER de Generali

C'est la mauvaise surprise du contrat Generali Patrimoine. Les frais sont nombreux et Generali ne fait pas dans la demi mesure. Il faudra impérativement négocier les frais de versement car 4,50 % c'est beaucoup trop.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Generali Patrimoine ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Generali Patrimoine :

Avantages

  • Pas de frais d’arrérages
  • Unités de compte intéressantes
  • Fonds euros assez performant

Inconvénients

  • Les frais
  • Pas d’arbitrages gratuits
  • Pas d’information sur la gestion pilotée
  • Accéssibilité un peu élevé (1000 €)

Notre avis sur le PER Generali Patrimoine 

Le PER Generali Patrimoine est assez attrayant au niveau des supports, que cela soit le fonds euros ou les unités de compte. Ces supports pourront vous permettre de diversifier votre patrimoine. Ce que l’on regrette, ce sont les frais, élevés et qui impacteront vos performances. Si vous arrivez à les négocier, le PER de Generali sera intéressant.

Comment contacter Generali ?

Si vous souhaitez contacter Generali pour Generali Patrimoine afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 01 58 38 81 00
  • Par email : [email protected]
  • Par voie postale : Generali, 2 Rue Pillet-Will,<br>75009 Paris
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