LCL Retraite PER est le Plan Épargne Retraite du LCL. Si la notoriété de LCL rassure les investisseurs, s’agit-il pour autant d’un bon produit d’épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas. Souscrire un PER auprès de sa banque n’est pas toujours la meilleure solution pour profiter de performances attractives. Que penser du PER LCL Retraite PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER LCL retraite.
Sommaire
A qui s’adresse le PER du LCL ?
Le PER LCL Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 68 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER de LCL ?
Le fonds euros du LCL est intéressant. En 2022, la performance du fonds euros de LCL Retraite PER était de 2,79%. Cela fait de ce PER un des plus performant parmi les offres bancaires. C’est un bon point d’autant plus que le LCL affichait déjà des performances parmi les meilleures du marché en 2020 et 2021.
Vous aurez également accès à 178 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Les unités de compte (UC) de LCL Retraite PER sont un peu limitées en nombre. Il sera possible d’accéder à une seule SCPI et 2 ETF, ce qui est bien peu. Malheureusement, la plupart des autres supports ne sont pas de grande qualité.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au LCL Retraite PER, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Vous allouez votre capital entre les unités de compte et le fonds euros.
- La gestion pilotée : Avec la gestion pilotée, il faudra choisir une allocation en fonction de votre profil (Prudent, Équilibré et Dynamique). Si vous choisissez le profil dynamique, vous aurez une meilleure espérance de gain mais un risque de perte en capital plus élevé aussi.
Malheureusement, le LCL ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER LCL Retraite ?
Découvrons ce que propose le plan épargne retraite du LCL en ce qui concerne les frais de son contrat. Les banques ont tendance à mettre des frais trop importants :
- Frais sur versement : 2,50%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,80%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,95%,
- Frais d’arbitrage : 0,50%,
- Arbitrages gratuits : Aucun,
- Frais sur arrérages : 0%.
Notre avis sur les frais du PER de LCL
Les frais sont plutôt corrects pour ce PER. Les frais de versements sont cependant élevés, dans la lignée de ceux de la plupart des contrats bancaires. Mais vous pouvez avoir accès à des PER sans frais d’entrée en passant Cleerly (contactez-nous pour en savoir plus). Les frais de gestion sont un peu plus élevés que la moyenne mais restent corrects. On regrette cependant les frais d’arbitrage pour la gestion libre et l’absence d’arbitrages gratuits qui impacteront fortement vos performances si vous souhaitez changer votre allocation.
Quels sont les avantages et les inconvénients du LCL Retraite PER ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER LCL Retraite PER :
Les avantages du PER LCL
- Fonds euros meilleur que la moyenne
- Réseau de distribution
- Nombreuses unités de compte
Les inconvénients du PER LCL
- Les frais de versement et d’arbitrage
- Qualité moyenne des unités de compte
- Accessibilité à partir de 500 €
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur le PER LCL
LCL Retraite PER est un contrat qui pourra convenir à ceux qui veulent placer leur argent essentiellement en fonds euros. Les frais de gestion sont corrects pour un contrat bancaire même si vous pourriez trouver moins cher chez un courtier en ligne (contactez-nous pour profiter de nos tarifs négociés sur les meilleurs PER) mais on regrette les frais de versement qui sont trop élevés, surtout pour accéder à des supports de qualité moyenne. De plus, chaque arbitrage sera facturé 0,50% du montant arbitré !
On apprécie dans ce PER le nombre de supports pour un contrat bancaire, c’est très rare de proposer autant d’unités de compte avec notamment de nombreux supports ISR (Investissement Socialement Responsable) ! L’offre reste cependant limitée à des supports dont la qualité est souvent moyenne. On regrette le nombre restreint de supports immobiliers (3 dont une seule SCPI), d’ETF (seulement 2) et l’absence de produits structurés.
Le plan épargne retraite du LCL nous semble donc être un contrat moyen. Il pourra répondre à vos besoins si vous n’êtes pas trop exigeant, que vous avez une aversion au risque et que vous souhaitez privilégier de placer votre argent sur le fonds en euros.
| Assureur | Predica (Crédit Agricole) |
| Versement minimum | 500 € |
| Performance du fonds euros | 2,79% |
| Frais de versement | 2,50% |
| Frais de gestion | 0,95% |
| Frais d’arbitrage | 0,50% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’ETF | 2 |
| SCPI | 1 |
| Fonds obligataires | 43 |
| Produits structurés | Aucun |
Comment contacter LCL ?
Si vous souhaitez contacter LCL pour LCL Retraite PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 09 69 36 30 30
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : LCL, 18 rue de la République, 69002 Lyon
Le rendement du fonds en euros du PER de LCL a été de 2,79% en 2022, soit au-dessus de la moyenne du marché (autour de 2%) mais inférieur à l’inflation.
Même si le rendement du fonds euros est meilleur que la plupart de ses concurrents bancaires en 2022, nous ne recommandons pas ce plan épargne retraite. Les frais sont trop élevés et l’offre en unités de compte est insuffisante.