Les PER de Linxea (Spirit, Apicil et Suravenir)

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 14 septembre 2021

Linxea, le courtier en ligne, propose 3 PER sur sur site internet. Le PER Linxea Spirit qui est assuré par Spirica (la filiale du Crédit Agricole Assurances). Le PER Linxea est lui assuré par Apicil. Enfin, le Suravenir PER, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel) comme son nom l’indique. Nous allons les décortiquer pour voir s’ils peuvent vous convenir.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser des PER Linxea Spirit PER, Suravenir PER et Linxea PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ces PER (des assureurs Suravenir, Apicil et Spirica).

À qui s’adresse les PER de Linxea ?

Les PER Linxea Spirit (Spirica) et Linxea PER (Apicil) s’adressent aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Ils sont accessibles à partir de : 

Linxea Spirit PER (Spirica)PER Linxea (Apicil)Suravenir PER
Montant du 1er versement500 €1000 €1000 €

En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Ils sont accessibles à toute personne physique, quel que soit votre âge, et sans condition de statut professionnel.

Quelle sont les performances des PER de Linxea ?

Nous allons voir pour les 3 PER la performance des fonds euros. Pour se situer, il faut savoir qu’en 2020, la moyenne de performance des fonds euros a été de 1,30 %.

Linxea Spirit PER (Spirica)PER Linxea (Apicil)Suravenir PER
Performance du fonds euros en 20201,65 %1,00 %1,70 %

La performance des fonds euros des contrats Linxea Spirit PER et Suravenir PER sont particulièrement intéressants et bien au dessus de la moyenne. Ce n’est pas le cas du PER Linxea d’Apicil qui est décevant.

Allons voir maintenant l’accès aux unités de compte (UC) des différents PER de Linxea :

Linxea Spirit PER (Spirica)PER Linxea (Apicil)Suravenir PER
Nombre d’unités de compte573370310

Les UC ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, elles permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Les 3 contrats en proposent un grand nombre. De plus, dans chaque contrat on retrouve une grande diversité dans les supports avec beaucoup de trackers et beaucoup d’immobiliers en plus des supports classiques.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Pour chaque contrat, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

  • La gestion libre : Avec cette gestion, vous pourrez allouer votre capital comme bon vous semble entre les nombreuses unités de compte des PER Linxea et de leurs fonds euros.
  • La gestion à horizon : ou horizon retraite, ou pilotée à horizon en fonction du contrat. Dans ce mode de gestion, vous laisserez l’assureur gérer votre épargne en sélectionnant votre profil de risque. L’idée est de sécuriser votre épargne à l’approche de votre retraite.

Malheureusement, Linxea ne partage pas les performances de la gestion pilotée de ces 3 contrats.

Quels sont les frais des PER de Linxea ?

Regardons ce que propose les contrats de Linxea en terme de frais. C’est normalement un des atouts de Linxea avec des contrats en ligne bon marché. Voyons si cela se confirme :

FraisLinxea Spirit PER (Spirica)PER Linxea (Apicil)Suravenir PER
Sur versement0 %0 %0 %
De gestion sur fonds euros2,00 %0,85 %0,80 %
De gestion sur unités de compte0,50 %0,60 %0,60 %
D’arbitrage0 %15 € + 0,10% par opération0 %
Arbitrages gratuits Tous1Tous
Sur arrérages 0,50 %1,50 %0 %

Notre avis sur les frais des PER de Linxea

Les frais des PER de Linxea respectent la promesse, ils sont plutôt bas avec quelques différences notables. Nous allons les voir l’un après l’autre :

  • Linxea Spirit PER de Spirica : Pas de frais sur versement, ni de frais d’arbitrage. Les frais de gestion sur les unités de compte sont très intéressant. Ce qui n’est pas le cas des frais de gestion du fonds euros. Il s’agit d’un fonds nouvelle génération mais c’est assez dissuasif. La volonté de ce contrat est de vous faire investir dans des unités de compte. On regrette d’avoir des frais sur les arrérages.
  • PER Linxea d’Apicil : Les versements ne subissent pas de frais, ce qui est un bon point. Les frais de gestion sont plutôt corrects et pas trop élevés. Ce qui est dommage avec ce contrat concerne les frais sur les arrérages mais surtout les frais d’arbitrage qui limiteront votre flexibilité dans la répartition de votre épargne.
  • Suravenir PER : Aucun frais de versement non plus sur ce contrat et des frais de gestion corrects. Pas de frais d’arbitrage ni de frais sur les arrérages. Le plus intéressant en terme de frais.

Quels sont les avantages et les inconvénients des PER de Linxea ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients des PER de Linxea :

Les avantages

  • Les frais sont plutôt intéressants
  • Les fonds euros de Spirica et Suravenir
  • Accès à de nombreuses unités de compte

Les inconvénients

  • Contrat en ligne, pas de conseiller
  • Certains frais peuvent revenir cher (arrérages ou arbitrages le contrat Apicil)
  • Accessibilité à partir de 500 € ou 1000 €

Notre avis sur les PER de Linxea

Les PER de Linxea sont intéressants pour les épargnants qui souhaitent souscrire en ligne et gérer leurs contrats eux-mêmes. Ils permettent d’accéder à de nombreux supports de bonne facture tout en diversifiant leurs patrimoines avec des trackers et de l’immobilier (SCPI et OPCI). Les frais sont généralement intéressant même si nous vous conseillons de bien vous renseigner en fonction de votre profil d’investisseur pour ne pas subir par exemple les frais d’arbitrage du PER Linxea d’Apicil si vous avez choisi la gestion libre. Notre contrat préféré est sans doute le PER de Linxea assuré par Suravenir qui nous semble le plus complet et le moins cher. En tout cas, si vous avez de bonnes connaissances et si vous n’avez pas besoin d’un conseiller, l’offre de Linxea est sans doute l’une des meilleures en ligne.

Comment contacter Linxea ?

Si vous souhaitez contacter Linxea afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 01 45 67 34 22
  • Par email : [email protected]
  • Par voie postale : Linxea, 58 avenue Hoche, 75008 Paris
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