Le PER Acacia est le Plan Épargne Retraite individuel de la SG. Faut-il s’attendre à de bonnes performances en 2024 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants. Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile. Les argumentaires des banques et assurances sont souvent persuasifs mais peuvent manquer de transparence (notamment sur les frais). Que penser du PER Acacia ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Société Générale).
Sommaire
A qui s’adresse le PER Acacia ?
Le PER Acacia s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 62 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER de la SG ?
La performance du fonds euros de la SG est correcte avec une performance qui monte jusqu’à 3,41% en 2023.
Mais son historique ne plaide pas en sa faveur. Avant 2023, le fonds euros plafonnait à 1%, en baisse régulière. Ce n’est pas de bon augure pour votre épargne, ni pour le futur.
Vous aurez également accès à 50 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie d’un risque, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. En souscrivant au Plan Épargne Retraite de la Société Générale, vous aurez un nombre d’unités de compte très limité à votre disposition pour diversifier votre capital. Il n’y a, par exemple, aucun ETF et aucune SCPI.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En choisissant le PER Acacia de la Société Générale, vous pouvez choisir entre 2 modes de gestion :
- La Gestion Libre (ou individuelle) : Vous serez libre de choisir vos investissements parmi les 50 unités de compte et le fonds euros.
- La Gestion Horizon Retraite : Avec ce mode de gestion, vous devrez choisir entre 3 profils en fonction de votre aversion au risque (Équilibré, Prudent ou Dynamique). Plus vous vous approcherez de la retraite, plus votre capital sera sécurisé.
Malheureusement, la Société Générale ne partage pas les performances de la Gestion Horizon Retraite.
Quels sont les frais du PER de la SG ?
Les frais des PER proposés par les banques sont généralement une mauvaise surprise, voyons ce qu’il en est pour le PER de la Société Générale :
- Frais sur versement : 1,00%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,84% (0,07% mensuellement),
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,84% (0,07% mensuellement),
- Frais d’arbitrage : 0,50%,
- Arbitrages gratuits : Aucun,
- Frais sur arrérages : 0%.
Notre avis sur les frais du PER de la Société Générale
Les frais du PER Acacia sont plutôt corrects par rapport aux autres contrats proposés par les banques. On apprécie la baisse récente des frais sur versement (qui étaient de 2,50% avant). On regrette quand même les frais d’arbitrage pour la gestion individuelle. Vous pourrez néanmoins trouver moins cher chez les courtiers en ligne ou chez un bon conseiller en gestion de patrimoine comme Cleerly.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Acacia ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Acacia :
Les avantages du PER de la Société Générale
- Pas de frais d’arrérages
- Frais moins élevés que les autres banques
- Accessible dès 150 €
Les inconvénients du PER de la Société Générale
- Le nombre très limité d’unités de compte (UC)
- La performance du fonds euros dépend de la part investie en UC
- Aucun arbitrage gratuit
- Pas d’information sur les performances de la Gestion Horizon Retraite
- Pas de SCPI, une seule OPCI
- Pas de produits structurés, pas d’ETF
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux, cela vous coûtera 1% maximum si votre contrat a moins de 5 ans, 0% ensuite.
Quel est notre avis sur le PER Acacia ?
Le Plan Épargne Retraite Acacia de la Société Générale n’est pas très intéressant.
Le fonds euros n’est pas assez performant (en dessous de la moyenne des fonds euros) et il faut avoir une grande partie de son épargne sur des unités de compte (UC) pour avoir de la performance.
De plus, le nombre d’unités de compte est trop limité (50 supports alors que les meilleurs contrats peuvent en proposer plus de 1 000). Une seule possibilité pour investir dans l’immobilier, pas de produits structurés, pas d’ETF. De plus les supports ne sont pas très qualitatifs.
En termes de frais, ils sont corrects pour un contrat proposé par une banque mais cela n’est pas suffisant pour nous convaincre de vous le proposer. Il y a mieux et moins cher ailleurs.
| Assureur | Sogecap (Société Générale) |
| Versement minimum | 150 € |
| Performance du fonds euros | 2,32% |
| Frais de versement | 1,00% |
| Frais de gestion | 0,84% |
| Frais d’arbitrage | 0,84% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Fonds obligataires | 18 |
| Produits structurés | 0 |
Comment contacter la Société Générale ?
Si vous souhaitez contacter Société Générale pour leur Plan Épargne Retraite Acacia afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 39 33
- Par email : Depuis votre espace client
- Par voie postale : Société Générale, 29 Boulevard Haussmann, 75 009 Paris
Le rendement du PER de la Société Générale a été de 2,15% en 2022, légèrement au-dessus de la moyenne du marché (autour de 2%).
Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. L’historique des performances du fonds euros a été globalement très mauvais ces 12 dernières années. Il ne se rattrape pas sur les unités de compte (pas assez diversifiées).