SwissLife PER Individuel - Le Plan Épargne retraite de Swiss Life

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 08 septembre 2021

SwissLife PER Individuel est le Plan d'Épargne Retraite distribué par Swiss Life. Nous allons développer les caractéristiques de ce contrat pour voir si c'est un contrat que nous pouvons vous recommander, et les (éventuelles) raisons de nos réticences.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER SwissLife PER Individuel ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (Swiss Life).

A qui s’adresse le PER SwissLife PER Individuel de Swiss Life ?

Le PER SwissLife PER Individuel s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 900 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 75 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le principal argument pour y souscrire. Il faut d’abord que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER SwissLife PER Individuel ?

La performance du fonds euros de Swiss Life va varier en fonction du montant que vous avez investi et de la part de votre capital investi sur des unités de compte. La performance en 2020 du fonds euros de Swiss Life va donc être comprise entre 1,10 % et 2,90 %. Pour y voir plus clair, voilà un tableau récapitulatif des performances du fonds euros de Swiss Life :

Nombre d’UC dans le contratÉpargne inférieure à 250 000 €Épargne supérieure à 250 000 €
Moins de 30%1,10 %1,30 %
Entre 30 et 40 %1,70 %1,90 %
Entre 40 et 60 %2,20 %2,40 %
Plus de 60 %2,70 %2,90 %

Vous aurez également accès à 770 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le contrat SwissLife PER Individuel propose un grand nombre d'unités de compte (UC). La moitié des supports sont des offres ISR (Investissement Socialement Responsable). On retrouve aussi 11 SCPI. Le PER de Swiss Life permet donc de diversifier son capital vers plusieurs supports. Notre seul regret (et pas des moindres) est l'absence de trackers (ou ETF) et une qualité assez variable des UC.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de Swiss Life, vous pourrez choisir 2 modes de gestion :

  • Une gestion pilotée : Vous laissez la main à Swiss Life qui s’occupera d’allouer votre capital. Vous pourrez choisir parmi 3 profils de cette gestion : le pilotage prudent qu’il faudra choisir lorsque la retraite est proche pour sécuriser votre épargne, le pilotage équilibré pour espérer un rendement un peu supérieur et le pilotage dynamique pour prendre plus de risques (et donc une espérance de gains plus importante).
  • Une gestion libre : Dans cette gestion, vous allouez vous-même votre épargne entre le fonds euros et les unités de compte.
Malheureusement, Swiss Life ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER SwissLife PER Individuel ?

Nous allons observer les frais du PER de SwissLife, il est important de les prendre en compte car cela impactera directement vos performances.

FraisMontant
Sur versement4,75 %
De gestion sur fonds euros0,65 %
De gestion sur unités de compte0,96 %
D’arbitrage0,20 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 3 %

Notre avis sur les frais du PER de Swiss Life

Les frais sont vraiment la mauvaise surprise du contrat du PER de Swiss Life. Le maximum autorisé des frais sur versement est de 5 %, Swiss Life en prélèvera jusqu'à 4,75 %… Même s'il sera sans doute possible de négocier ces frais, ils risquent de rester trop importants. Les frais de gestion sur fonds euro sont corrects mais les frais de gestion sur les UC sont un peu trop élevés. De même, les frais d'arrérages sont trop élevés. C'est dommage.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER SwissLife PER Individuel ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER SwissLife PER Individuel :

Avantages

  • Grand nombre d’unités de compte (UC)
  • Frais de gestion du fonds euros assez bas
  • Fonds euro performant si vous avez alloué une grande partie de votre capital en UC

Inconvénients

  • Frais sur versement très élevés
  • Pas de trackers
  • Pas d’arbitrage gratuit
  • Frais d’ouverture un peu élevés
  • Performance de la gestion pilotée inconnue

Notre avis sur le PER SwissLife PER Individuel 

Le PER de SwissLife est un contrat plutôt intéressant. Il propose un grand nombre d’unités de compte et la possibilité d’investir dans l’immobilier avec des SCPI. Malheureusement, il n’y a pas d’ETF, premier bémol de ce contrat. Le second bémol se trouve avec certains frais, notamment les frais sur versement, les frais de gestion en unités de compte et les frais d’arrérages qui sont trop importants. Si vous souhaitez souscrire un PER, il s’agit d’un contrat correct mais il y a mieux pour moins cher.

Comment contacter Swiss Life ?

Si vous souhaitez contacter Swiss Life pour SwissLife PER Individuel afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 0 825 317 317
  • Par email : Dans votre espace client
  • Par voie postale : Swiss Life France, 7 rue Belgrand, 92 300 Levallois-Perret
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