Simulateur d'assurance-vie

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 12 août 2021

Vous souhaitez connaître le montant que vont vous rapporter vos placements sur votre contrat d’assurance-vie ? Utilisez notre calculette gratuite et obtenez une réponse en quelques secondes sur votre épargne.

ans

Votre assurance-vie après annee2 ans sera de :

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Montant versé sur l’assurance-vie

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Gain de l’assurance-vie

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Comment fonctionne notre simulation d’assurance-vie ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie vous avez la possibilité d’allouer votre épargne dans un fonds en euros (avec une rentabilité faible mais généralement garantie) et des unités de compte ou UC (avec une meilleure rentabilité mais un risque plus important).

Pour calculer votre capital, nous regardons :

  • Le capital initial : Vous aurez souvent besoin d’un capital initial lors de la souscription à une assurance-vie. Dans la plupart des contrats, le montant demandé n’excède pas 1 000 €.
  • L’épargne mensuelle : C’est une solution qui permet d’allouer chaque mois une partie de vos revenus à votre épargne, vous pouvez modifier ces versements ou même les suspendre.
  • La durée du placement : L’argent va travailler donc plus vous laisserez votre argent longtemps, plus vous augmenterez votre capital. De plus, dans une assurance-vie, à partir de 8 ans, vous pouvez profiter d’abattement sur les plus-values.
  • Le profil de risque : Votre profil déterminera votre allocation. Si vous souhaitez sécuriser votre épargne, choisissez d’allouer votre argent en majorité dans un fonds en euros. Au contraire, si vous souhaitez avoir de la rentabilité, vous pouvez choisir de sélectionne comme placements les unités de compte de votre assurance-vie.

Est-il possible de percevoir une rente avec une assurance-vie ?

Certains assureurs, comme Axa, peuvent proposer d’utiliser le capital de votre assurance-vie pour vous verser une rente viagère ce qui vous permet de toucher un complément de retraite à vie. L’assureur continuera à vous verser une rente, même si vous vivez très longtemps. Le montant de la rente sera calculé en fonction de votre espérance de vie donc plus vous la demandez tard, plus le montant sera important.

Quelle est la formule de notre simulateur d’assurance-vie ?

Pour calculer une assurance-vie, il est nécessaire d’utiliser la formule du taux d’épargne sur plusieurs années. La formule est la suivante pour un versement initial sans versements ensuite :

Simulation d’épargne d’un capital = capital de départ * ( (1 + intérêt )années ) + épargne mensuelle * 12 * [ (1 + intérêt)années-1] / intérêt

Nous utilisons des intérêts en fonction de votre profil de risque. Actuellement, les taux d’intérêts ne sont pas très élevés et nous n’allons pas vous promettre monts et merveilles (ceux qui le font sont généralement des escrocs ou alors prennent des risques très importants), méfiez-vous !

Comment calculer les droits de succession sur une assurance-vie ?

Vous souhaitez peut-être utiliser l’assurance-vie pour transmettre votre patrimoine, ou vous avez hérité d’une assurance-vie et vous voulez connaître les droits de succession qui s’y applique. Ces droits dépendront de votre lien avec le défunt (conjoint, parents, grands-parents, neveux…). Les droits de succession de l’assurance-vie sont une véritable aubaine en matière de fiscalité et vous auriez tort de ne pas en profiter. Pour résumer, nous avons réalisé un schéma récapitulatif

succession assurance vie abattement simulateur

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