Ambition Retraite Individuelle - Le Plan Épargne Retraite de AG2R

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 13 septembre 2021

AG2R propose un Plan Épargne Retraite (PER) individuel assuré par sa branche La Mondiale Eurpartner. Voyons voir ce qu'il faut penser de ce contrat.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Ambition Retraite Individuelle ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (AG2R).

A qui s’adresse le PER Ambition Retraite Individuelle de AG2R ?

Le PER Ambition Retraite Individuelle s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 800 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 16 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le principal argument pour y souscrire. Il faut d’abord que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER Ambition Retraite Individuelle ?

Le fonds euros du PER d’AG2R La Mondiale est dans la moyenne. En effet, en 2020, la performance a été entre 1,20 et 2,20 %. C’est un point plutôt intéressant. On regrette cependant l’absence de transparence d’AG2R car on a eu du mal à trouver ces chiffres.

Vous aurez également accès à 18 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. L'offre d'unités de compte (UC) du PER Ambition Retraite Individuelle est très très restreinte. Un ETF et rien en d'immobilier, le PER ne permet pas de beaucoup diversifier le patrimoine de son PER. C'est dommage mais c'est insuffisant selon nous.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous souscrivez au PER d’AG2R, vous devrez choisir entre 2 modes de gestion :

  • La gestion libre : Vous allouerez vous-même votre épargne entre les quelques unités de compte disponibles et le fonds.
  • La gestion par horizon : Avec ce mode de gestion, vous devrez choisir entre 4 profils en fonction de votre aversion au risque et vous laisserez AG2R s’occuper de faire fructifier votre capital.

Quels sont les frais du PER Ambition Retraite Individuelle ?

Regardons ce que AG2R fait au niveau des frais. Les frais peuvent fortement impacter vos performances et sont donc un critère à prendre en compte avant de souscrire à un PER.

FraisMontant
Sur versement3,90 %
De gestion sur fonds euros0,70 %
De gestion sur unités de compte0,70 %
D’arbitrage15€
Arbitrages gratuits 4
Sur arrérages 3,00 %

Notre avis sur les frais du PER de AG2R

C'est une mauvaise surprise. Les frais de versement sont importants pour le PER d'AG2R. Les frais de gestion sont dans la moyenne du marché. Il y a 4 arbitrages gratuits mais ensuite, chaque arbitrage coûte 15 €. Les frais sur arrérages sont aussi importants. Ambition Retraite Individuelle n'est pas un PER bon marché.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Ambition Retraite Individuelle ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Ambition Retraite Individuelle :

Avantages

  • Fonds euros dans la moyenne
  • Réseau de distribution

Inconvénients

  • Les frais
  • Les unités de compte (1 ETF, pas d’immobilier)
  • Accessibilité à partir de 800 €

Notre avis sur le PER Ambition Retraite Individuelle 

Le PER d’AG2R n’est pas très intéressant. Même si le fonds euros est dans la moyenne, les frais de versement impacteront fortement vos performances. De plus, si vous êtes adepte d’une gestion libre, votre choix sera extrêmement restreint par les unités de compte. On pense que vous pourrez trouver un contrat plus intéressant que Ambition Retraite Individuelle.

Comment contacter AG2R ?

Si vous souhaitez contacter AG2R pour Ambition Retraite Individuelle afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 0 970 808 808
  • Par email : Sur le site de AG2R
  • Par voie postale : AG2R La Mondiale, 14-16, boulevard Malesherbes, 75008 Paris
Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.